כל עסק, חברה ואפילו עמותה צריכים רואה חשבון מנוסה וטוב, שידע מצד אחד לעמוד בכל כללי ניהול והנהלת החשבונות, ומצד שני יצליח למקסם את הרווחים או ההכנסות של הלקוח שלו. ענף ראיית החשבון הינו ענף תחרותי, עם שונות די גבוהה במחירי השירות – אולם דווקא בתחום רגיש וחשוב זה, לא תמיד כדאי לבחור את מי שישרת אתכם דווקא לפי החור של הגרוש

עסקים וחברות, וגם גופים ציבוריים כגון אגודות ועמותות, צריכים בין השאר להסדיר את התנהלותם הכספית אל מול רשויות המיסים השונות, תוך ניהול ספרים חוקי ותקין. חברות וגופים עסקיים או ציבוריים שלא עושים זאת, עלולים להסתבך עם החוק, לספוג קנסות ואפילו להסתבך בפלילים.

הדרך העיקרית להימנע מצרות אלו היא לשכור את השירות של איש מקצוע איכותי המבין את חוקי ניהול החשבונות בסוגי הארגונים השונים, לרבות חוקי המס והחישובים הנגזרים מהם לצורך הפרשת הסכומים המתחייבים בחוק לטובת מיסים וקרנות סוציאליות שונות.

אולם ענף ראיית החשבון הינו ענף תחרותי במיוחד, ולמעשה קשה לבחור בין ההיצע הרב של רואי חשבון הקיים בשוק. איך מאתרים רואה מומלץ? איך בוחרים משרד רואי חשבון?

בהנחה שאין לכם מישהו שממליץ מפה לאוזן על רואה חשבון מקצועי, הדרך הטובה ביותר כיום למציאת רואי חשבון הינה דרך האינטרנט, כמובן.

חיפוש לפי התמחות

חיפוש במנועי החיפוש אחריו יניב, מן הסתם, לא מעט תוצאות חיפוש. איך ניתן וכדאי לברור בין התוצאות הרבות הללו?

אחת הדרכים הטובות ביותר לברור בין משרדי רואי חשבון הינו לפי תחומי התמחות. רואי חשבון יודעים את עבודתם עבור מגוון רחב של עסקים, אבל לעיתים אתם צריכים רו”ח שיהיה מומחה לסוג העסק שלכם.

כך למשל תוכלו לחפש רואה חשבון לעוסק פטור, או לעסקים קטנים, המתאים לעסק מתחיל או בעל מחזורים כספיים קטנים. בדרך כלל, רואי חשבון המתמחים בסוג כזה של עסקים יציעו גם מחיר מוזל עבור השירות שלהם, הדורש פחות התעסקות ביחס לתיקים גדולים יותר של ראיית חשבון בחברות בע”מ או חברות גדולות ומורכבות יותר.

מאמרים נוספים:

• הקריסה תקלה עולמית של ווצאפ ואתר פייסבוק
• הר הביטוח איך לעשות סדר בכל הביטוחים שלך
• כל מה שתצטרכו לדעת על כתיבת תכנית עסקית
• ביטוח בריאות – כל מה שצריך לדעת
• ביטוח חיים
• כל מה שרציתם לדעת על תיקון 190

חיפוש רואי חשבון לפי המלצות

אחת הברכות של עידן האינטרנט הינו היכולת לתת ולקבל חוות דעת ממשתמשי עבר ומלקוחות קיימים. היותן של חוות דעת אלו גלויות במגוון של אתרים, החל מגוגל עסקים, דרך פייסבוק וכלה באתרים ייעודיים עבור פרסום חוות דעת, מאפשר לכל מי ששוקל לשכור שירות של משרד רואי חשבון – לראות באופן בלתי אמצעי ובלתי תלוי מה חושבים על שירותיו לקוחות העבר שלו.

חשוב לומר כי לא תמיד חוות הדעת על משרד כלשהו צצות מיד בעמוד הראשון של גוגל. לעיתים תצטרכו לעשות חיפוש בשני שלבים: ראשית לחפש חיפוש כללי לפי סוג משרדי רואי החשבון שאותו אתם מבקשים לשכור, ולהכין רשימה של כמה משרדים פוטנציאליים.

לאחר מכן יהיה עליכם לחפש את אותם משרדים באופן ישיר בגוגל, בצירוף הביטוי “חוות דעת” – בלי מרכאות, כמובן.

עוד הערה חשובה בהקשר זה הינה ציון חוות הדעת באתר של רואי החשבון: לא פעם מצוטטות חוות דעת באתר הבית של משרדים אלו, כחלק מן השיווק העצמי שלהם. באופן טבעי, בעלי האתר בחרו את חוות הדעת הטובות ביותר על שירותיהם על מנת להדגיש אותן באתר.

זוהי כמובן סלקציה חיובית של חוות דעת. לא תמצאו שם חוות דעת פחות מחמיאות. מכיוון שבדרך כלל השמות של הממליצים החיוביים באתר יהיו גלויים, ניתן ליצור עמם קשר אונליין או טלפונית, ולבקש חוות דעת בלתי אמצעית.

חיפוש על פי המיקום

האינטרס של כל בעל עסק או ארגון המחפש שירות של רואה חשבון הינו זמינות גבוהה של נותן השירות עבורו. אחד הדברים המגדירים את הזמינות הזו היא קרבה גיאוגרפית של נותן השירות לבעל העסק.

לכן רוב בעלי העסקים, החברות והארגונים משתמשים בשירותים אלו הנמצאים בקרבת מקום אליהם. הדבר כמובן יכול להשליך על אופן החיפוש עבור אותם משרדים – חיפוש לפי פילטר גיאוגרפי: רו”ח בראשון לציון, חיפה, רו”ח בנתניה, רו”ח בהרצליה או חולון, רו”ח בירושלים, רו”ח בתל אביב וכד’.

כמובן, שבמצב שבו רוב השירותים הינם דיגיטליים, לרבות הגשת מסמכים לרשויות המס ואפילו תשלום מיסים באמצעות האינטרנט, ניתן לטעון שלקרבה הגיאוגרפית יש פחות משמעות היום מאשר היתה לה בעבר. גם היכולת להיפגש אונליין דרך תוכנות כמו גוגל מיט או זום, מפחיתה את הצורך בפגישות פנים אל פנים.

זה אולי נכון, אבל עדיין מדי פעם בפעם יש צורך בפגישות משרדיות וגישה בלתי אמצעית אל רואי החשבון שלכם, במיוחד אם ישנן בעיות המתעוררות מול הרשויות השונות. דווקא בזמנים של בעיות, עדיף שיהיה קרוב אליכם והנגישות שלכם אליו תהיה גבוהה.

האם תוכנות לראיית חשבון יכולות להחליף את רואה החשבון שלכם?

אז כמובן שכל מה שתעשו לא נוכל לתת לכם ביטוח שהצעדים שלכם יהיו נכונים, זאת מכיוון שכל עסק מתנהל בצורה אינדבדואלית ובלתי, עוד השלכה מעניינת של העידן הדיגיטלי שבו אנו חיים הינו הימצאותן של תוכנות ואפליקציות לניהול והנהלת חשבונות, אשר בעליהן טוענים כי הם יכולות להחליף בעלויות זולות בהרבה את רואה החשבון שלכם.

אכן, הימצאותן של חשבוניות ירוקות דיגיטליות, וכן ניהול הוצאות, הכוללים מחשבונים משוכללים של מיסוי לפי ההכנסות המדווחות, יכולות להפחית מאוד את הצורך בנותן שירות זה. גם הדיגיטציה של השירות הממשלתי מאפשר הגשת דוחות חודשיים ושנתיים דרך האינטרנט, ואפילו לשם דרך האינטרנט באופן עצמאי.

יחד עם כל זאת, מי שפחות מבין בזה רצוי שיפקיד את הנושא אצל חברות מקצועיות. ניתן לשלב את העבודה עם אפליקציות ותוכנות אלו, ביחד עם שירות של ראיית חשבון מקצועית. הדבר חשוב במיוחד בעת הגשת הדו”ח השנתי לרשויות המס.

הפוסט הדרך הנכונה לבחירת רואה חשבון איכותי באמצעות האינטרנט הופיע לראשונה ב-תחזית!.

החלטתם להתחדש ברכב חדש? ברכות! אך מה תעשו עם הסכומים הגבוהים אותם דורשים סוכנויות הרכב למיניהן? כבר זמן רב שמחירי הרכב כמו גם הדלק רק עולים ועולים. זה לא סוד שבמדינת ישראל המסע אל הרכב החדש יהיה חייב לעבור דרך מסלול מימון כזה או אחר וזאת עקב המחירים הגבוהים הקיימים בשוק הרכב.

ממש כמו שקורה בלקיחת הלוואה על מוצרים אחרים בחיינו, כך גם כאן, קיימות חברות מימון שונות וגם חברות הליסינג נמנות ביניהן, המעניקות הלוואות נטו או מימון לצורך רכישת רכב חדש. כל אלה מופרדים לגמרי מהאפשרויות הקיימות בבנקים. הלוואות הרכב נותנות הזדמנות למימון חלקי או מלא כך שברוב המקרים המילה “שיעבוד” נעלמת מהסלנג היומיומי.

אז… הגעתם לרכוש רכב, אל תתביישו ותשאלו מה הם תנאי התשלום והמימון. ברוב המקרים יבקשו מכם מתן מקדמה בסכום מסוים על מנת שיוכלו לשריין לכם את הרכב המבוקש- בכל זאת, קניית רכב חדש מתבצעת לרוב בהזמנה מקדימה מהיצרן. ישנן חברות אשר אפשרויות המימון אצלהן לא ניתנות לשינוי ובאותה נשימה קיימות חברות אשר לעומתן, יתכן ותזכו להטבות מסוימות בתנאי המימון במידה ותשלמו מקדמה גבוהה יותר. קחו בחשבון שבמידה ונתקלתם בחברה אשר מציעה לכם שינויים בתנאי המימון במידה ותשלמו מקדמה גבוהה יותר- ההפרש יגיע באחוזי הריבית ועל כך חשוב מאוד לשים לב.

למי לפנות כרוצים לקבל הלוואה לרכישה רכב חדש?

מימון בנקאי- האופציה הראשונה שתקפות לרובינו לראש היא לפנות את הבנק שלנו במטרה לקבל ייעוץ פיננסי ואף הלוואה. מה שצריך לדעת כאן זה כי הבנק אכן יכול לספק את ההלוואה בתנאים טובים בכפוף לתנאים נוספים כמו האם הרכב חדש/ ישן, הבנק יתחשב בכם כלקוחות הבנק, עבר פיננסי, קרדיטים וכו… תיאורטית, תוכלו לגשת לאו דווקא לבנק שאתם מטופלים בו אלא אתם רשאים לפנות לכל בנק שחפץ ליבכם ולבדוק את תנאי ההלוואה בו. בדרך כלל, הבנקים מאפשרים קבלת הלוואה מיוחדת לרכישת רכב במידה ומדובר במימון בעל אחוזים גבוהים ( 85% מימון ויותר). למעשה, בלקיחת הלוואה גדולה יותר כך גם החזר הריבית עבורה יהיה בהתאם.

מאמרים נוספים:

• כתיבת תוכנית עסקית
• ציוד משרדי לעסק

הלוואה לרכב יד שניה

שימו לב כי הלוואות לרכב יד שניה הן ברובן יהיו בשיעור נמוך יותר ביחס לשווי המלא של הרכב. כלומר, אם החלטתם לקחת הלוואה לצורך רכישה של רכב חדש, תהיו זכאים לאפשרות של עד 100% מימון לעומת רכב יד שניה שכאן השיעור עומד על כ-60% בלבד. זאת אומרת, במידה ושווי הרכב החדש יעמוד על 100,000 לדוגמא, המימון יציעה שיעור של 85% ויותר – 85,000 ₪ מימון או שמא אף 100,000 ₪ מימון לעומת זאת אם רכב יד שניה יעלה 100,000 ₪ תהיו זכאים לעד 60% מימון- משמע 60,000 ₪ במימון.

זכרו, התנאים חברות המימון ישתנו בין מקרה למקרה, אך בדרך כלל הן מציעות יותר גמישות באופציות פריסת התשלומים, תקופת ההלוואה וכו… אופן קבלת ההלוואה מגופים אלו ברוב המקרים יהיה מהיר יותר מאשר בבנקים וחלקם אף לא יתעקשו/ יבקשו מכם בטחונות או ערבים.

החיסרון העיקרי של לקיחת הלוואה דרך חברות חוץ בנקאיות הוא תנאי ההלוואה, למעשה הריבית בחברות האלה תהיה גבוהה משמעותית מזו שאתם עשויים לקבל בעת לקיחת הלוואה מהבנק.

האפשרות הנוספת לקבלת מימון היא פניה ישירה אל מוכרי הרכב ולבדוק מול אילו פתרונות תשלום מקובלים עליהם. במידה ומדובר בסוכנויות רכב (כפי שקורה ברכישת רכב חדש), ברוב המקרים סוכנויות אלה יציעו בעצם את פתרונות המימון הקיימים אצלם וכאן, לעיתים הריבית יכולה להיות קטנה יותר מזו המוצעת בבנקים.

חברות הליסינג יציעו אפשרויות מימון אחרות, כאלו היכולות להקל על כל מי שירצה לרכוש רכב חדש במקום הקיים (טריידאין). למעשה, במהלך העסקה, הקונה מקבל סכום כסף מסוים עבור מסירת רכבו הישן ומשתמש בסכום זה כדי להוזיל את עלות הרכב החדש שירצה לרכוש.

הלוואת בלון לרכב חדש

ניתן לקרוא לדרך הזו בשנה השני שהוא הלוואת הגישור. כאן, לעומת הלוואה רגילה בה תשלמו את התשלומים באופן יחסית שווה, בהלוואת הגישור, התשלום העיקרי יהיה דווקא בסוף התקופה על הרכב ולא בתחילת ההלוואה לרכב החדש. הלוואה מסוג זה דורשת אופק כלכלי רחב וטוב, דבר שלא יהיה מותנה כאשר היא נלקחה בהתחלה. הלוואה מסוג זה יכולה להתאים לכאלה שבטוחים ויודעים בוודאות שבסוף התהליך יהיה ברשותם את הסכום לתשלום.

הלוואה מסוג זה ניתן לחלקה ל-2 סוגים: חלקית- בה אתם תשלמו את הריבית בצורה שוטפת ואת הקרן בסוף התקופה לעומת הלוואת בלון מלאה- בה הריבית והקרן יוחזרו יחד בסוף התקופה.

השם שניתן לסוג הלוואה זו נובע מעצם העובדה שההחזר “מתנפח” ככל שעובר הזמן (היא צוברת את המדד ו/או את ההצמדה ובמקרים של הלוואת בלון מלאה גם את הריבית).

מהמחקר הקצר שערכנו, ניתן לראות שקיימים בימינו פתרונות שונים ומגוונים לקבלת הלוואה/ מימון לרכישת רכב חדש או יש שניה. המלצה שלנו- בדקו את הנושא לעומק לפני שאתם בוחרים בכל אחת מהדרכים המוצעות ומצאו את המסלול האטרקטיבי ביותר עבורכם. נושא רכישת רכב הפך להליך קל יותר מבעבר בזכות פתרונות אלה אך שימו לב לתנאים המוצאים לכם. זכרו, הבנקים מאפשרים הלוואה בתנאים טובים יחסית במרבית מהמקרים אולם פתרונות המימון בתוך סוכנויות הרכב לעיתים גוברים אפילו על הבנקים. בנוסף, יש לקחת בחשבון שלקיחת הלוואה מחברות כרטיסי האשראי תהיה במעט יקרה יותר אך לעיתים קלה הרבה יותר.

הפוסט המדריך לקבלת הלוואה לרכישה רכב חדש הופיע לראשונה ב-תחזית!.

אז מה היא תכנית עסקית?

למעשה מדובר בתכנית עבודה בית העסק לדוגמא. התכנית מגובה ביעדים ברורים הן לטווח הקצר והן לטווח הארוך. חשוב לבחור את היעדים בין השאר על פי היכולת שלנו למדוד אותם אחרת אינם ייחשבו כחשובים. למעשה מדובר בסוג של מפת דרכים המראה ליזמים ולמשקיעים כאחד את הדרך ואת נקודות המוצא והעצירות בדרך על להגעה בטוחה וברורה אל היעד שהוצב ממול.

מעוניינים לערוך תכנית עסקית? או להתחיל תהליך פיתוח לעסק? מדהים! זכרו שיש מס’ שאלות שעליהם תצטרכו לענות טרם תחילת העבודה על התכנית:

• מה היא ההשקעה הנדרשת על מנת שנוכל לצאת לדרך העסקית?
• מה הם צפי ההכנסות?
• דרכי המימון?
• מה היא תקופת החזר ההשקעה.
• מה היא התשואה על ההון?

שימו לב, קיימים סוגים שונים של תכניות עסקיות – אנו ממליצים להתייעץ עם איש מקצוע על מנת שתוכלו להתאים עבורכם את התכנית המתאימה ביותר לבית העסק שלכם- הדבר עלול להכריע האם התועלות יהיו מקסימליות או שלא.

מבנה התכנית – לתוכנית העסקית לדוגמא מבנה ייחודי משלה

• תמצית מנהלים – סיכום קצר של התכנית העסקית, למעשה זה הוא הפרק שפותח את התכנית ועל כן הרושם הראשוני של מעייני התכנית “ייפול” עליו.
• תיאור העסק – הבנת ה DNA של העסק, תחומי פעילות, ערכי מוסף ועוד
• גיבוש חזון – בחלק זה אנו נשים דגש על העתיד של החברה, מה הם הערכים והמטרות של החברה שחייבים להיות מנוסחים ומבוצעים?
• תיאור המוצר והשירות – למעשה, זהו אחד השלבים ההתחלתיים בהליך איסוף המידע והמחקר טרם הכנת התוכנית העסקית. כאן נגדיר במדויק את מהות העסק, המוצר ואפילו השירות אותו אנו נותנים. הגדרה זו תוכל לכוון אותנו למידע הדרוש שישליך על תחומי פעילות העסק.
• ניתוח הסביבה – קהל היעד, מתחרים ועוד
• תיאור הענף – כאן, מטרתכם היא לבצע ניתוח יסודי של הענף בו תעבדו ותצטרכו להוכיח כי אכן קיים ביקוש בענף אליו אתם פונים, כך שקוראי התוכנית העסקית שלכם אכן ישתכנעו.
• שוק היעד– הגדרת קהל היעד נועדה כדי שנוכל להפיק תועלת רבה יותר מהמוצר או השירות אותו אנו מספקים, לאיזה פלח שוק אנו מכוונים להגיע ובהתאם לכך גם מערך השיווק דיגיטלי יפעל בכדי להגיע אל אותו קהל היעד המבוקש.
• ניתוח SWOT – לפני שבכלל ניגשתם אל התהליך, אנו ממליצים לכל בעל עסק או יזם, תחילה לשאול את עצמו במה הוא טוב יותר ממתחריו? למען האמת, מה הוא היתרון התחרותי שלו על פני מתחריו? בהתאם לכך נדע לייצר את הבידול והשוני ולשווק בהתאם.
• תכנית שיווקית – לפני שתתחילו לעלות על כתב את התכנית העסקית שלכם, גבשו מנגנון “הרווח”, וודאו מה הוא מקור ההכנסה ואיך תוכלו להפוך את ההכנסות לרווח. לאחר מכן, בחרו מודל עסקי על פי הנכתב מעלה ושאלו את עצמיכם את השאלות הבאות: מה הוא גודלו של קהל היעד שלי? היכן קהל היעד ממוקם? באיזה אופן נספק את המוצר? האם מדובר במוצר מדף או שירות המסופק ללקוח? ועוד…
• מבנה הארגון – זכרו, העסק שלכם הוא חלק מסביבה רחבה הרבה יותר. הבנת הסביבה תעזור בגיבוש המבנה הארגוני של בית העסק שלכם.
• תפעול.
• תוכנית פיננסית – כאן תקבעו האם הרעיון הוא ניתן לביצוע, האם הוא מתרגם את כל מה שהחלטתם וקבעתם עד כה. חלק זה יכלול בדרך כלל 3 נושאים עיקריים: תפרטו את ההון הנדרש אם לרכישת ציוד למשרד ועד להשכרת שירותי אאוטסורסינג, תפרטו את מקורות המימון ומבנה ההון ותציגו תחזית פיננסית ולו”ז מדויק למימוש התכנית.
• מקורות המימון תחזית פיננסית- כאן תציגו את ההון הנדרש טרם תחילת הקמת העסק, מאילו השקעות והלוואת ההון בנוי, מה הן ההוצאות השוטפות והמשתנות עד שהפעילות תגיע לנקודת איזון.
• גורמי סיכון.
• נספחים.

ישנם סוגים שונים של תכניות עסקיות, כל אחת מותאמת לצרכיה של החברה או בית העסק, כמו תכנית עסקית מיועדת לסטארטאפ, לעסק חדש, גיוס משקיעים, אפליקציה ועוד… כפי שציינו קודם, מדובר במסלול אותו על החברה לעבור על מנת להגיע ליעד הסופי שהציבה לעצמה.

כמה תעלה כתיבת תוכנית עסקית ע”י מומחה?

גם כאן, אנו נמליץ להתייעץ ואף לשכור את שירותיו של איש מקצוע מוסמך שנותן מענה של ייעוץ ארגוני, ייעוץ לעסקים בכדי שיוכל לתת מענה ולכתוב עבורם את התכנית העסקית בצורה הטוב והברורה ביותר.

תיבת תכנית שכזו יכולה לנוע בין אלפי שקלים בודדים ועד עשרות אלפי שקלים, כל זה משתנה ותלוי בגודל העסק, האם העסק הוא מתחיל? האם מדובר ברשת? האם אתם בעניין של תיאום ציפיות באמצע התהליך או שמא כתיבת תכנית חדשה לגמרי?

תכנית עסקית, פרט חשוב מאוד שצריך לקחת בחשבון ולבצע עוד בשלב תכנון העסק. למעשה, זה הוא מסמך שיעזור לכם “ללכת בשביל” עד למטרות שתציבו את עצמם בהם ועל כן אנו ממליצים לא לוותר/ לדלג על הפרט הזה, מה גם שאם כבר עושים תכנית עסקית, יש לשבת לבחון את הנתונים, לחקור את מה שצריך ולהסיק את המסקנות בהתאם לכך.

מבחינת עלויות, כמו כל דבר שמצריך איש מקצוע, אנו ממליצים לערוך סקר קצר לפני שמגיעים ומפקידים בידיו את עתיד העסק שלכם. העלויות יכולות לנוע בין כמה אלפי שקלים בודדים ועד לעשרות אלפי שקלים. העלויות נמדדות על פי המון פרמטרים ועל כן ההצעה הטובה ביותר שניתן לתת לכם זה לבחון את איש המקצוע, את עברו ואת היכולת שלו לערוך מסמכים שכאלה.

אנו מאחלים לכם הצלחה רבה

הפוסט כל מה שתצטרכו לדעת על כתיבת תכנית עסקית הופיע לראשונה ב-תחזית!.

ארגונים וחברות, גם הגדולות ביותר, תמיד מתחילים מאדם אחד או שניים. היוזמה היא של אותו אדם, המניע את התהליכים שמצמיחים את הארגון ומניעים אותו קדימה לעבר מטרותיו העסקיות והאחרות, תוך כדי גדילה בהיקף הפעילות שלו, צוות כח האדם הפועל בו וגם הפיננסים המממנים אותו וצומחים יחד איתו אל עבר שורת הרווח, במידה וישנה, לה קיוו היזמים מלכתחילה.

בחיים של כל ארגון, עסקי, חברתי או אפילו פוליטי, יש כמה שלבים, אשר הדינאמיקה המובילה אותם הינה מורכבת ככל שיותר ויותר אנשים מעורבים בו, הן מתוך הארגון עצמו והן מחוצה לו. באופן טבעי, ישנם גם גורמים שאינם בשליטת הארגון, המשפיעים מאוד על המתרחש בו – החלטות ממשלה, מצב המשק במדינה, המתחרים בשוק וספקים חיצוניים, למשל.

מול מצבים משתנים במהירות, יש להגיב במהירות – אולם ככל שהמבנה הארגוני של הארגון או העסק שלכם קשיח, הוא מתקשה לעשות זאת, במיוחד מול מצבים בלתי מוכרים. מגיפת הקורונה בתחילת העשור השלישי של המאה ה-21 היא דוגמא מצויינת למצב בלתי מוכר, שתפס ארגונים רבים לא מוכנים מבחינת מבנה העבודה בהם להתמודדות עמו.

אם העסק שלכם גדל והתרחב ואתם עדיין מסתמכים על המבנה העסקי שעבד קודם לכן, סביר מאוד שתעלה השאלה איך המבנה תואם את המציאות המשתנה. אם הוא אינו תואם את מבנה הפעילות, היקפה, או את צרכי השוק – אולי הגיע הזמן לחשוב על מבנה עסקי איכותי התומך בעסק שלכם. הגישה הנכונה ביותר בעת יצירת מבנה ארגוני היא לקחת את התהליכים העסקיים של החברה שלכם כהכרח. את זאת עושים באמצעות ייעוץ ארגוני מקצועי.

המילה ייעוץ משמשת כמונח עצמאי בפרקטיקה העולמית הכללית ומשמעותה תהליך של ייעוץ מומחים למנהלים בכירים, ראשי מחלקות ועובדים אחרים בחברה במגוון רחב של נושאים הקשורים בכל היבט של עשיית עסקים. במילים פשוטות, אם לחברה שלכם יש בעיה שהעובדים לא יכולים לפתור, תוכלו להיעזר במומחה חיצוני, שיוכל להציע לכם פתרון מתאים.

תכונות של בחירת שירותי לייעוץ הארגוני שלכם

בבחירת מומחה לייעוץ הארגוני שלכם, חשוב מאוד להבין האם הוא יכול לתת מענה לכל המשימות הנדרשות. לדוגמה, אם אתם שוכרים מומחה ייעוץ ארגוני אשר סיים לימודי תעודה בלבד , סביר להניח שהוא לא יכול להיות מומחה בכל התחומים. אבל אם יש רק בעיה אחת שדורשת רק הערכת מומחה, הידע שלו עשוי להספיק לאותה משימה, במיוחד אם התמחה באותו תחום במהלך לימודיו.

מכיוון שבפועל ייעוץ הוא רשימה רחבה למדי של שירותים שניתן לספק גם בפורמטים שונים, הוא מסווג לפי מספר פרמטרים ומאפיינים.

• בניית תוכנית עסקית לשיפור היעילות של העסק
• עיצוב מבנה ארגוני חדש של החברה – במקרה שהקיים לא מתאים מסיבות מסוימות
• ניתוח וביצוע התאמות למבנה הארגוני הקיים – במידה ודרושה גישה מקצועית של יועץ מנוסה

אם כבר תכננתם מבנה עסקי, יועץ ארגוני יכול לעזור בשינויים ארגוניים: להציע מה יעבוד, היכן יתעוררו קשיים רציניים וכיצד להימנע מהם.

בפועל, ניתן לספק שירותי ייעוץ בפורמטים הבאים:

• החלטה עצמאית של מומחים בשאלה שנשאלה על ידי המנהל או בעיה שזוהתה במהלך ניתוח החברה.
• תהליך עבודה משותף של מומחים ועובדי החברה, שמטרתה מציאת ויישום דרכים לשיפור תהליכים. מתכונת זו תורמת לא רק לפיתוח הפתרון הרצוי, אלא גם למודעות לעצם מהות הבעיה מצד הצוות, מה שמבטיח שילוב יעיל יותר של השיטות שפותחו לייעול פעילות החברה.
• מתן מידע והכשרת הנהלת החברה בשיטות עסקיות מודרניות. ייעוץ מסוג זה תורם ליצירת תנאים נוחים לחיפוש עצמאי אחר פתרונות חדשניים.

איך בפועל מתנהל התהליך?

תהליך ייעוץ ארגוני חיצוני, כלומר כזה שמתנהל על יועץ ארגוני מחוץ לארגון, תמיד מתחיל בפגישה בין היועץ או קבוצת היועצים הארגוניים לבין הנהלת הארגון. בפגישה זו משרטטים את המנהלים את הבעיות במבנה הארגוני או בהתמודדות עם אתגרים חיצוניים, כפי שהם רואים אותן.

לאחר מכן מומחי ייעוץ ארגוני הנשכרים לעבודת הייעוץ מנתחים את המבנה הארגוני של הלקוח, ואפילו נפגשים עם מנהלים בדרגי ביניים ואף עם עובדים זוטרים מן השורה, כדי ללמוד על ראייתם את הבעיות שהועלו מנקודת מבטם.

בשלב השלישי הם מתחילים לגבש תוכנית פעולה לשינויים במבנה הארגוני, תוך התייחסות לא רק למבנה ההיררכי או האדמיניסטרטיבי של הארגון, אלא גם לתפקידם של כל ה”שחקנים” בארגון ברתימת כלל עובדי הארגון לטובת השינוי ולמטרותיו. בשלב זה חשוב לזהות מי בעד השינוי ומי נגדו, מי יסייע ביישומו ומי עלול להכשיל אותו.

בשלב הרביעי המנהלים מניעים את שלבי היישום של השינוי, ומומחי ייעוץ ארגוני המלווים את התהליך מפקחים על היישום ומנתחים את הצלחתו.

מאמרים נוספים:

• הר הביטוח איך לעשות סדר בכל הביטוחים שלך
• הלוואה בערבות מדינה בתנאי קורונה 2021
• תהליך פיתוח עסקי: הכל על יישום הרעיון, ניהול כלים וטכנולוגיות

ייעוץ ארגוני פנימי

ישנם ארגונים וחברות הבוחרים להעסיק מומחי ייעוץ ארגוני כחלק אינטגרלי מהארגון שלהם, כתפקיד רשמי בהנהלתם הבכירה או דרך הביניים של ההנהלה.

כמובן בהתאם לשלב בו נמצא הארגון ביחס להתחלתו, ייתכן כי הנהלת הארגון תרצה להכשיר מי ממנהליה לעסוק בכך על ידי שליחתו ללמוד את הנושא, או להעסיק מישהו שכב למד זאת. אם אתם בוחרים לשלוח מישהו מטעמכם ללמוד ייעוץ ארגוני – כדאי שילמד כבר ייעוץ ארגוני לתואר שני ומעלה, שכן אם יש להם כבר תואר ראשון רלוונטי בתחום עסקי מקביל, למשל במנהל עסקים, התואר השני בייעוץ ארגוני יועיל מאוד לחברה.

גם לאחר הכשרה אקדמית מקיפה, יש לשלוח את מומחי הייעוץ הארגוני שלכם להשתלמויות שונות – זאת מאחר ועבור מומחי ייעוץ ארגוני לימודים הם חלק בלתי נפרד מהניסיון התאורטי והפרקטי של עבודת הייעוץ. כל יועץ ארגוני צריך ללמוד על התנהלות החברה בזמן אמת כדי לייעל את התהליכים העתידיים ולשפר את ביצועיי החברה והעובדים שלה, באופן תמידי ומשתפר כל העת.

הפוסט ייעוץ ארגוני – הדרך המהירה לייעול התהליכים בארגון או העסק שלכם הופיע לראשונה ב-תחזית!.

אולם האם ידעתם את התועלות הנסתרות של כלי שכיח זה? בואו נבחן כמה שימושים מקוריים בלוחות מחיקים למשרד

ציוד למשרד הינו כלי העבודה של כל מי שעובד בסביבה משרדית ואדמיניסטרטיבית, לצרכי רישום, תזכורות, ניהול יומן וביצוע פגישות מכל הסוגים. בין אם למטרות עסקיות, ארגוניות או אחרות, עבודה משרדית נעשית כמעט בכל מקום אפשרי – עמותות, ארגונים, חברות, חנויות, מועדונים חברתיים, מוסדות, מפלגות פוליטיות ועוד.

אותו ציוד משרדי כולל מגוון רחב מאוד של כלים, החל מציוד אלקטרוני כדוגמת מחשבים ומדפסות, עבור בריהוט משרדי דוגמת שולחנות מדפים וכסאות, ועד לציוד משרדי מתכלה כגון דפים וקלסרים.

אחד הכלים הפחות מדוברים – והיותר נפוצים ושימושיים, באופן מפתיע משהו – הינו לוח למשרד. אותו לוח מחיק למשרד, המשמש ככלי לרישום תזכורות, ביצוע תרשימים במהלך פגישות ומגיע לידי שימוש אפילו בפרזנטציות עסקיות ואחרות – הינו כיום כלי סטנדרטי כמעט בכל משרד אפשרי.

אפילו אמני במה שונים משתמשים בלוח למשרד, למשל קוסמים בתחום אמנות החושים, וכן אמני תיאטרון שונים כחלק מהצגות. גם בתעשיית הקולנוע והטלוויזיה לוחות מחיקים נפוצים מאוד במתן הוראות בימוי ואפילו בתקשורת לא מילולית עם הקהל המגיע לצפות בתוכניות המוקלטות בפני קהל.

מעבר לפונקציות הרגילות והידועות של האפשרות למחוק עם הלוח, מסתבר שיש בהם לא מעט תועלות נסתרות – כאלו שניתן לגלות עם מעט חשיבה “מחוץ לקופסא”. שימוש מקורי בסוגים שונים של לוחות מחיקים יכול אפילו להגביר מכירות, לקדם את העסק מבחינה פרסומית, וליצור פרודוקטיביות בעבודת הארגון או העסק.

לוח מחיק גדול

לוח מחיק גדול החל את דרכו בכלל במערכות החינוך. לוחות מחיקים אלו החליפו עם השנים את הלוחות הישנים שהיו מבוססים על כתיבה באמצעות גירים, לאחר שהתגלו התופעות הבריאותיות השליליות של שימוש ממושך בגיר לצרכי כתיבה על לוח.

אולם העולם האדמיניסרטיבי לא אחר בהרבה אחרי כיתות הלימוד באימוץ לוחות מחיקים גדולים. במשרדים, בחדרי ישיבות ואפילו באולמות עבור הרצאות הותקנו לוחות מחיקים גדולים, כדי לשמש את העובדים בהם לצרכי כתיבה והדגשת רעיונות לקהל גדול יחסית, תוך מתן אפשרות למחוק בכל עת את הכתוב ולכתוב רעיונות נוספים.

שימוש מקורי בלוח מחיק למשרד בקנה מידה גדול, מעבר לשימוש הרגיל בפגישות והרצאות, הינו להציב לוח  אם אפשרות מחיקה בעל נגישות גבוהה לכל עובדי המשרד, ולכתוב עליו בכל יום פתגם או משפט מוטיבציה חדש. יש בכך בכדי לעודד את היצירתיות של העובדים, לתת להם השראה ולהגביר את הפרודוקטיביות שלהם.

שימוש אחר בלוח גדול למשרד הינו כלפי חוץ – למשל, בכניסה או בלובי של הבניין, בעת שהלוח המחיק יכול לשמש כלוח פרסום בעל מסרים מתחלפים עבור אורחי הבניין. הדבר אפקטיבי במיוחד בחנויות ועסקים הנותנים שירות, כמו מסעדות למשל, שבהם מנת היום או התפריט היומי משתנה, או שיש מבצע מסוים על פריט כלשהו על מדפי החנות.

לוח מחיק מגנטי

סוג אחר של לוח מחיק למשרד שהינו נפוץ ופופולרי מאוד הינו לוח מחיק מגנטי. לוח מחיק מגנטי בדרך כלל מגיע בגדלים קטנים או בינוניים, וניתן לתלות אותם על כל משטח מתכתי היכול להתמגנט למגנטים שבגב הלוח.

על פי רוב, לוחות מגנטיים מחיקים מוצבים בדרך כלל על מקררים, אולם ניתן גם לחשוב “מחוץ לקופסא” ולהציבם במקומות אחרים. כך למשל, ניתן להציב את הלוח המחיק המגנטי על דלתות המבוסס על מתכת בתוכם, כדי להודיע לעוברים על פני הדלת על מצב השימוש בחדר הישיבות או על התנהלות פגישה כלשהי בחדר מסוים.

לוח מחיק מגנטי יכול להיות מוצמד אפילו למזוודה עסקית או תיק עבודה עשויים מתכת, כך שכאשר הם פתוחים והמכסה שלהם פונה כלפי הקהל או אורחי פגישה כלשהי, התיק או המזוודה משמשים כמעין קיר המחזיק את הלוח המחיק המחזק את מסרי המציג באמצעותו.

תוכן ממומן:

• ניהול עסק מוצלח –  5 הדברים שכל בעל עסק מוכרח לדעת
• הלוואה לעסקים בערבות המדינה מה זה ואיך מתחילים?
• תורת ניהול העסק על רגל אחת

לוח מעוצב וממותג

דרך אחרת להשתמש בלוח מסוג זה למשרד הינו עבור פרסום, שיווק ומיתוג של העסק או הארגון. כיום מיוצרים לא מעט לוחות מחיקים מעוצבים ואפילו לוחות מחיקים ממותגים.

לוח מעוצב יכול למשל לבוא בצבעים שאינו הצבע הלבן הטיפוסי של לוחות מחיקים, אלא במגוון צבעים שונים, אולי בצבעי המיתוג של הארגון או החברה.

בנוסף, ניתן להטביע לוגו וסלוגן שיווקי על פני הלוח, באופן בולט, על מנת להגביר את “גאווה היחידה” של עובדי המשרד המשתמשים בו, או לשמש כמתנה או גימיק באירועי חברה, תערוכות ואירועים מיוחדים.

לוח מחיק מעוצב וממותג יכול בהחלט לשמש כמתנה ממותגת שימושית, שכן לוחות מחיקים הינם כלי שימושי לא רק בסביבה משרדית, אלא גם בסביבה ביתית. אם הלוח מעוצב וממותג הינו גם מגנטי, בהחלט סביר להניח שהמותג שלכם יקבל חשיפה רבה בבית או בכל סביבה אחרת בו סביר שהוא ייתלה באמצעות המגנטים שלו.

אין ספק כי לוח מחיק למשרד הינו חלק אינטגרלי מכל ציוד למשרד בימים אלו; מעבר לשימושים הסטנדרטיים בכלי שימושי זה, בהחלט ניתן למצוא דרכים מקוריות להשתמש בו על מנת להגביר פרודוקטיביות, חשיפה פרסומית ואפילו השראה ומוטיבציה בקרב עובדי החברה.

חשוב להקפיד על שימוש נכון בלוח המשרדי, בין היתר להקפיד לכתוב עליהם רב באמצעות טוש מחיק תואם. במקרה שבו בטעות נכתב על לוח מחיק עם טוש לא מחיק, חשוב גם שיהיו בהישג יד אלכוהול נוזלי ומטלית מתאימה, כדי למחוק במהירות האפשרית את הדיו הבלתי מחיק שבאמצעותו נכתב בטעות על הלוח.

הפוסט לוח מחיק – התועלות הנסתרות של לוחות מחיקים למשרד הופיע לראשונה ב-תחזית!.

מקצוענות בכל תחום היא הדרך להשיג יתרון תחרותי משמעותי על פני מתחריך. המקצוענות, המוגדרת כעבודה או שירות הנעשה באופן מיטבי בכל פעם שהיא נעשית, המייצרת תוצרים איכותיים ובעלי משמעות, היא אבן היסוד של כל הצלחה עסקית או אחרת.

כאשר מדברים על מקצוענות, בדרך כלל מדברים על עבודה יעילה, על פי סדר פעולות נכון, המשיגה את התוצאה הרצויה בזמן הקצר ביותר. זה אמנם נכון, אולם יש עוד אלמנט שמקצוענות אמיתית לא יכולה להתקיים בלעדיו: העבודה עם הכלים הטובים ביותר להשגת המטרה בזמן הקצר ובאופן היעיל ביותר.

זה נכון באימוני כושר וספורט, זה נכון בנהיגה על הכביש, זה נכון בעבודות פיסיות – וזה נכון גם בעבודות משרדיות. עבודות משרדיות, בין אם הן מתבצעות במשרדים של ממש או שהן עבודות אדמיניסטרטיביות המתבצעות בכל ארגון או עסק, מצריכות ציוד שיהיה איכותי למשרד, עמיד ואמין, על מנת להתבצע על הצד הטוב ביותר.

ציוד זה יכול לכלול ציוד אלקטרוני ודיגיטלי כמו מחשבים, טלפונים ואמצעי תקשורת, ויכול לכלול גם ציוד משרדי סטנדרטי כגון ניירות מדפסת, קלסרים, שמרדפים, פתקים, מעטפות וכד’. בין אם מדובר בציוד אלקטרוני עבור המשרד, או ציוד משרדי “רגיל”, איכותו של הציוד יכולה להשפיע רבות על האפקטיביות, הפרודוקטיביות והנראות של העבודה המשרדית הנעשית במקום.

חשיבות האיכות של הציוד

ציוד למשרד הינו אחד מסמי החיים של כל עבודה משרדית. בלעדיו, כמובן, לא יכולה להתקיים פעילות משרדית תקינה. יכול משרד להיות עם המכשור המתקדם ביותר, אולם ללא אמצעי תיוק, כתיבה, אחסנה ואפילו ריהוט משרדי – העבודה לא יכולה להתבצע באופן יעיל ואפקטיבי.

מצד שני, במיוחד בציוד קלאסי למשרד, התומך במטלות משרדיות ואדמיניסטרטיביות שגרתיות, נשאלת השאלה – האם לא כדאי לרכוש את הציוד הזול ביותר בשוק, גם במחיר של איכות נמוכה יותר של מוצרים?

ניתן לקחת לדוגמא את הנושא של עטים לכתיבה. עטים זולים, בכמויות גדולות, ניתנים לרכישה במחירים אטרקטיביים מאוד. מצד שני, אלו עטים עם איכות נמוכה הן בכתיבה והן בעמידות שלהם לאורך זמן. חלקם אפילו מציעים פיזור דיו באיכות נמוכה, באופן שמקשה על הכתיבה בעזרתם, או כזה שהדיו שלהם נמרח על הדף.

שימוש בעטים זולים פוגם בתוצר הסופי מבחינת יעילות ואיכות: בגלל שהכתיבה בהן פחות נוחה, הספקי הכתיבה בעזרתם נמוכים יותר, וגם הנראות של הכתיבה, או אפילו החתימה על מסמכים בעזרתם, פחות איכותית ובסופו של דבר – נראית פחות מקצועית למתבונן מהצד.

הדבר נכון כמעט לכל סוג של ציוד משרדי קלאסי – דפי הדפסה, קלסרים, שמרדפים, סיכות משרדיות ועוד.

המלצה: חברת 100% הינה חברה אשר מחלקת את רווחיה (כ 50%) ונותנת לעמותות, זהו מודל עסקי מיוחד במינו, מוזמנים להיכנס לאתר – https://www.100achuz.co.il/

ציוד חדש למשרד

משרדים חדשים, בין אם הם מיועדים לעבודה משרדית ישירה, או רק חדרי משרד בעסקים וארגונים  – צריכים כמובן רשימת ציוד משרדי מקיפה, אותה ניתן לחלק לשלוש קטגוריות עיקריות: ציוד אלקטרוני-דיגיטלי, לרבות טלפונים, מחשבים ומדפסות; ציוד לעבודה משרדית ישירה, לרבות כלי כתיבה, תיוק ותיעוד; ציוד למשרד שהינו ריהוט משרדי, כגון מדפים, כסאות משרדיים, שולחנות וכד’.

על מנת לרכוש כבר בפעם הראשונה את כל הציוד הדרוש, רצוי להכין רשימת ציוד עבור המשרד לו אתם זקוקים. לאחר שתכינו רשימה של הציוד הדרוש, כדאי לבדוק אילו מותגים של ציוד משרדי מתוך הרשימה שלכם מוצעים בשוק, ולקבל גם הצעות מחיר עבורם. בדרך כלל, ניתן לקבל הנחות על רכישה בכמויות גדולות.

כאמור, לא בהכרח מומלץ לרכוש את המוצרים הזולים ביותר בכל קטגוריה של ציוד. לאיכות הציוד המשרדי, במיוחד במוצרים היקרים יותר כגון ציוד משרדי אלקטרוני וריהוט משרדי, יש משמעות לאיכות העבודה המשרדית שתבוצע. כך למשל, רכישת מחשבים בעלי מפרט נמוך יכולים להביא לידי כך שהמחשבים יהיו איטיים יותר וחשופים יותר לתקלות.

תוכן ממומן:

• הר הביטוח איך לעשות סדר בכל הביטוחים שלך
• כל המידע על משכנתא פנסיונית
• ניהול עסק מוצלח –  5 הדברים שכל בעל עסק מוכרח לדעת

החשיבות של רשימת ציוד עבור המשרד

רשימת ציוד משרדי היא כלי חשוב בניהול השוטף של כל משרד, לא רק עבור משרד חדש. רשימת ציוד הינה משהו דינאמי ומשתנה, המתפקד כרשימת רכש קבועה, וגם כנקודת ייחוס למעקב אחר מלאי של ציוד עבור המשרד הקיים במשרד עצמו.

ניתן כמובן לעדכן, לשנות, להרחיב ולצמצם במידת הצורך את רשימת הציוד המשרדי הקיימת במשרד, ולעקוב אחר הימצאות הציוד וקצב השימוש בו לאורך זמן, על מנת לזהות דפוסי רכש חוזרים לפי היקפי בלאי ושימוש בציוד.

זיהוי של דפוסי רכש של ציוד עבור המשרד יכולה להביא לחיסכון ויעילות באספקתו, וגם להוזלה במחירי הציוד המשרדי, על ידי הגעה להסכמים על ספקים של ציוד משרדי. כדאי לשים לב לדפוסי הרכש של ציוד משרדי מתכלה, ביחס לאיכות הציוד הנרכש; ייתכן כי רכישת ציוד איכותי יותר תאריך את חיי השימוש באותו ציוד, ותחסוך כספים בטווח הארוך.

ציוד למשרד הוא סם החיים של העבודה בכל משרד או מחלקה אדמיניסטרטיבית בעסק וארגון. לא ניתן לבצע עבודות משרדיות שונות ללא הציוד המשרדי הדרוש – ועבודה מקצועית בתחום זה מצריכה ציוד שיהיה איכותי, אמין ועמיד.

חוסר פשרות בתחום האיכות של ציוד עבור המשרד יבטיח עבודה איכותית לאורך זמן, תוצרים באיכות גבוהה וגם חיסכון כספי בטווח הארוך, בשל אי רכישת ציוד זול באיכות נמוכה באופן חוזר ונשנה.

בתחום בקרת האיכות עם התקן הבינלאומי לאיכות ISO הוטבעה פעם הסיסמא: “לעשות את הדבר נכון בפעם הראשונה, ובכל פעם אחריה”. הדבר נכון גם בעבודה משרדית – כאשר עשייה נכונה של עבודה אדמיניסטרטיבית כלשהי מתחילה בשימוש בציוד משרדי איכותי.

הפוסט מקצוענות במשרד עוברת דרך שימוש בציוד משרדי איכותי הופיע לראשונה ב-תחזית!.

ביטוח הוא נושא חשוב מאוד, במיוחד בעולם רווי סיכונים כפי שהוא כיום: ביטוח חיים, ביטוח בריאות, אובדן כושר עבודה, ביטוח סיעודי, ביטוחי רכב למיניהם ועוד – הם לא בגדר אופציה, אלא חובה של ממש, על מנת לקבל תמיכה כספית בעת צרה בריאותית או אחרת.

סוגים שונים ומוקדמים מאוד של קונספט הביטוח, שעיקרו תשלום קבוע עבור פיצוי עתידי במקרי אסון, התפתחו כבר בעת העתיקה. אולם רק ב-1681, לפני כ-340 שנה, המציא היזם הבריטי ניקולס ברבון את חברת הביטוח המודרנית הראשונה, אשר ביטחה דירות ובתים כנגד שריפות – זאת לאחר השריפה הגדולה בלונדון שכילתה כ-13,000 בתים אשר בעליהם נותרו חסרי דיור.

כיום כמובן ישנם מאות ואולי אלפי סוגים ותתי-סוגים של מוצרי ביטוח, וחברות הביטוח הרבות מציעות סוגים שונים ומשתנים של ביטוחים לאורך השנים. אחת ההשלכות הבלתי צפויות והבלתי רצויות של מצב זה הינו כפל ביטוחי, בו אנשים משלמים במקביל על מספר פוליסות ביטוח דומות, ובכך מבזבזים כסף רב ומיותר על כפל ביטוח שלא יסייע להם בזמן אמת.

הר הביטוח

מדינת ישראל הרשמית הכירה בבעיה זו לפני שנים אחדות, והממונה על הביטוח בבנק ישראל ובמשרד האוצר בנו את “הר הביטוח”, שבמרכזו אתר אינטרנט ייעודי, בו כל אזרח בגיר במדינת ישראל יכול לבדוק במקום אחד אילו ביטוחים יש לו, במטרה לבחון לעומק את תיק הביטוחים שלו ולראות אם הוא משלם על פוליסות דומות.

הר הביטוח מאפשר לאנשים לקבל החלטות מושכלות לגבי סוגי הביטוח שיש להם, עלותם ומטרותיהם. מעבר לחיסכון שבביטול תשלומים על כפל ביטוח, הוא גם מאפשר בחינה של סוגי הכיסויים הביטוחיים שיש לכל אדם, ובהתאם לכך לתכנן ולבצע אסטרטגיית ביטוח נכונה לצרכים של אותו אדם.

לכל אחד יש גישה בחינם להר הביטוח של בנק ישראל, וכל אשר צריך הוא להקליד מספר תעודת זהות ופרטים מזהים נוספים על מנת לקבל את הנתונים באיזור אישי המוגן בשם משתמש וסיסמא. ניתן בכל זמן לבדוק את הנתונים האישיים באתר זה, ולעקוב באופן מרוכז ומסודר אחר שינויים לאורך השנים בתיק הביטוחים האישי.

כפל ביטוח חיים בהר הביטוח

אחד התחומים הנפוצים בהם מוצאים אנשים בישראל מקרים של כפל ביטוח, באמצעות בדיקה בהר הביטוח, הינו התחום של ביטוח חיים. ביטוח חיים הוא פיצוי לקרובים או מוטבים במקרי מוות של המבוטח. סוג נוסף של ביטוח חיים הינו חובה בחוק המשכנתאות, ועיקרו כיסוי יתרת המשכנתא במקרה שבו אחד הלווים נפטר במהלך חיי ההלוואה.

כפל בביטוח חיים הינו כאמור תופעה נפוצה, שכן לאורך השנים אנשים רוכשים פוליסות ביטוח מבלי לדעת שיש להם כבר פוליסה קודמת. מקרים נפוצים אחרים הינם רכישת פוליסות ביטוח חיים דרך מעסיקים, מבלי לזכור שיש להם פוליסה פרטית קודמת.

חשוב להבין תשלום עבור מספר פוליסות ביטוח חיים לא מגדילות את הכיסוי הביטוחי, שכן חברות הביטוח שמגלות במקרה של תביעת ביטוח שישנן כמה פוליסות על אותו שם, רק אחת הפוליסות – בדרך כלל היקרה יותר – תכובד, והאחרות ברוב המקרים תהיינה פטורות מפיצוי המוטבים. כך יוצא שתשלום עבור כפל ביטוח חיים, המתגלה בבדיקה פשוטה בהר הביטוח, הינו בזבוז של כסף רב מצד האזרחים.

כפל ביטוח בריאות

עוד מקרים שמאוד נפוצים לגילוי דרך הר הביטוח הינו מקרי כפל של ביטוח בריאות. להבדיל מביטוחי חיים, ביטוח בריאות מורכב מסוגים שונים ומגוונים של כיסוי ביטוחי: ביטוח מחלות קשות, ביטוח סיעודי, ביטוחי בריאות כלליים עבור תרופות שאינן בסל התרופות, ואפילו ביטוח תאונות אישיות.

בגל הריבוי של סוגי הביטוחים והכיסויים הביטוחים בתחום הבריאות, קל להתבלבל ולרכוש פוליסות מקבילות זהות, ובכך לבזבז כסף רב על כפל בביטוחי הבריאות.

בדיקה פשוטה בהר הביטוח יכולה לגלות את המצבים הללו, ולאפשר למבוטחים לקבל החלטה מושכלת אילו כיסויי ביטוח בריאות נחוצים להם, מאילו חברות, ואילו פוליסות כדאי ורצוי לבטל.

תוכן ממומן:

• כל מה שרציתם לדעת על תיקון 190
• כל המידע על משכנתא פנסיונית
• הלוואה בערבות מדינה בתנאי קורונה 2021
• הלוואה לעסקים בערבות המדינה מה זה ואיך מתחילים?

ביטוח עסקי לעסקים קטנים

עסקים קטנים יכולים להיות מוגדרים כך בגלל היקף עסקיהם או גודל העסק, אולם רבים מן העסקים הקטנים מוקמים באמצעות השקעה גדולה של כספים – לפעמים מיליוני שקלים – על מנת להשקיע בציוד, רכוש, פרסום ושיווק.

עסק ללא ביטוח שנפגע כתוצאה משריפה, מפגעי טבע או אפילו עבריינות, מסכן את קיומו. במקרים של נזק גדול מדי לרכוש ולעסק עצמו, ללא ביטוח אין לעסק תקומה מחדש.

לכן רבים מאנשי העסקים והיזמים המקימים עסקים קטנים, רוכשים פוליסות ביטוח עסקי, המעניקות ביטוח לעסקים קטנים בגין נזקי רכוש שונים, וכן ביטוחים כנגד תביעות משפטיות שונות, ואפילו כנגד ההשלכות של החלטות ניהוליות שגויות (ביטוח נושאי משרה).

גם גופים עסקיים יכולים לבדוק את תמונת הביטוח המלאה שלהם דרך הר הביטוח. עסקים, במיוחד ותיקים, עשויים למצוא כי הם משלמים כפל ביטוחי בגין פוליסות מקבילות שנרכשו לאורך השנים, או בגין פוליסות ישנות שפשוט נשכח קיומן.

הר הביטוח הינו כלי שימושי וחשוב, להבנת תמונת הביטוח הכוללת של כל אחד, לצורף קבלת החלטות מושכלות וגילוי מקרים של כפל ביטוח. כאמור, כל אזרח ישראלי בגיר יכול לבדוק בעצמו את תמונת הביטוח שלו דרך האתר הזה – אולם כדאי ומומלץ להתייעץ במומחי ביטוח על מנת להבין את משמעות הנתונים המתקבלים מהאתר, על מנת לקבל החלטות נכונות שמשמעותן ברורה באופן מלא למבוטחים.

הפוסט הר הביטוח איך לעשות סדר בכל הביטוחים שלך הופיע לראשונה ב-תחזית!.

כמובן שהכל תלוי בגודל העסק והצרכים שלו, אך הלוואה לעסק חדש תכלול בחשבון ציוד משרדי ומחשוב, בין אם לעבודה שוטפת לבין אם קופות לכסף, שכירות או רכישת מבנה המתאים לפעילות העסק, פתיחת תיק במע״מ ומס הכנסה, תשלום משכורות לעובדים וכלל ההוצאות הנלוות לכך.

אנשים רבים חושבים שברגע שהם יפתחו את עסק חלומותיהם הם הולכים לחיות את החלום בגדול, אך כדי להגיע לסטטוס כזה נדרשת עבודה מרובה ומאומצת, תוך כדי עיסוק רב בבירוקרטיה שאי אפשר בלעדיה.חלק מהבירוקרטיה הזו דורשת מהיזם להציג אפשרויות מימון כהוכחה לכך שהוא אכן יכול להחזיק את העסק המיוחל. אז הוא ניגש לבנק בבקשת הלוואות לעסקים ופעמים רבות הבנק מנפץ את האשליה ומסרב.

למה עסקים מקבלים סירובים רבים מהבנקים?

בגדול, הבנקים לא מעניקים אישור להלוואה לעסקים בכזו קלות בעיקר בגלל הסיכון הכרוך בכך, לאחר הבחינה של יכולת ההחזר שלכם. גם אם מדובר בהלוואות לעסקים קיימים ולא חדשים, לעיתים נראה כי אין כל בעיה שבעל העסק יחזיר את ההלוואה כסדרה באופן חודשי, עם זאת לאחר שהבנק בוחן את בקשת בעל העסק הוא רואה כי המאזן הכלכלי של אותו העסק לא בדיוק יציב ועל כן הבנק לא מוכן לקחת על עצמו את הסיכון הזה שקיים סיכוי שאכן העסק לא יהיה במסוגלות כלכלית להחזר ההלוואה.

חשוב להבין כי החשש והסירובים מהבנק לא מגיעים סתם כך, מאחר ואם לצפות בנתונים המדויקים נוכל לראות כי רוב מוחץ של בתי עסק נסגרים כשנה לאחר פתיחתם עקב חוסר יכולת התנהלות ארגונית וכלכלית, מה שמוביל לכישלון וחובות גדולים. עקב הנתון הסטטיסטי הזה הבנקים לוקחים משנה זהירות ומבקשים מבעלי העסק או היזמים אשר מבקשים הלוואה לעצמאים- להוכיח בכל דרך אפשרית ומשכנעת שהם יעמדו בתנאי ההלוואה. כמו כן, כדאי לזכור שלא רק הבנק יכול לאפשר לכם הלוואה לעסק חדש או הלוואות לעסקים קיימים, אלא ששי גם גופי מימון חיצוניים שמתמחים בדיוק בנושא ומעניקים הלוואה בערבות מדינה.

תוכן ממומן: הלוואה בערבות מדינה בתנאי קורונה 2021 | Loan4all הלוואות חוץ בנקאיות והלוואות בערבות מדינה

הלוואה בערבות מדינה או הלוואה חוץ בנקאית?

אחת האופציות האופטימליות העומדות בפניכם היא לקיחת הלוואה בערבות מדינה. הלוואה לעצמאים בערבות מדינה היא דרך טובה להשגת המקפצה הרצויה לעסק שלכם, מאחר והמדינה בעלת אינטרס לתת את המקפצה הזו ולעזור לבעלי עסקים לפרוח ולשגשג, ועל ידי כך לחזק את המשק תחום הכלכלה במדינה.

לכן, המדינה מחזיקה את הקרן לקידום עסקים קטנים ובינוניים ומעניקה להם הזדמנויות עסקיות על ידי מתן הלוואה בערבות מדינה, או לחילופין, מעניקה את הביטחונות הדרושים והערבות מאחורי בעלי העסקים אשר מבקשים את ההלוואה מהבנק.

אחד היתרונות בקרן להלוואה בערבות מדינה היא הריביות הנמוכות יחסית לשאר גופי המימון האחרים, אך כל זה תלוי בסדר גודל העסק והפעילות מול ההכנסות שלו.

אופציה נוספת היא הלוואה מגופי מימון חוץ בנקאיים פרטיים כמו חברות ביטוח או אשראי. החיסרון העיקרי בגופים אלו הן הריביות הגבוהות יחסית לשאר המשק, אבל מנגד אתם לא נבדקים בצורה סיזיפית ומעמיקה כמו דרך הבנק, אלא רק מציבות את התנאים הסטנדרטים להחזר ההלוואה בתשלומים בהצמדת הריביות ללא בדיקת מסוגלות וכדומה. עם זאת, אם המצב הכלכלי שלכם לא מזהיר ולא בטוח שתוכלו לעמוד בתשלומים בשלב זה בחייכם, אולי גם לא כדאי שתפתחו עסק כרגע.
ישנן דרכים יצירתיות נוספות להשגת מימון לעסק:

פתיחת עמותה או קרן פילנטרופית

ישנן קרנות פילנטרופיות רבות אשר מעניקות בעצמן את המימון והלוואה לעסק חדש והקמתו. עם זאת, חלק מהתנאים לקבלת הלוואה כזו הם לגבול בתחומים מסוימים הקשורים לתרומה לקהילה או אג׳נדה קהילתית שדומה לאג׳נדה של הקרן. היתרון בכך, במידה ואתם אכן נכנסים לקטגוריה, הוא שההלוואה פעמים רבות ניתנת ללא עמלות וריביות כלל, או נמוכות משמעותית מהלוואות אחרות בשוק.

משקיעים ואנג׳לים או הלוואה ערבות מדינה?

בדומה לתנאים של הלוואה בערבות מדינה, אנשים אמידים ובעלי הון אשר מזהים את הפוטנציאל העסקי הטמון בפרויקט שביוזמתכם, מתעניינים בעסק הזה ובהשקעה בו, לצורך צמיחה ופיתוחו. המשקיעים הללו מעניקים גם את המימון הדרוש לעסק שלכם, לרובה ללא הצורך בתוספת הלוואות לעסקים, עם זאת חשוב לדעת שאנג׳לים לא מחלקים כסף סתם כך בנדיבות, אלא שהם בעלי אינטרס מאוד ברור של רווח מהעסק שלכם בו הם זיהו פוטנציאל גדול.

כדי לקבל מימון מאנג׳לים, עליכם לעמול קשה כדי להוכיח לכם שההשקעה שלהם שווה זאת, והם בתמורה יעמידו בפניכם תנאים כמו אחוזים מהרווחים העתידיים, מניות, בעלות על נתח מהעסק וכדומה. ניתן לראות כי גם הלוואה בערבות מדינה מעניקה לעסק שלכם את הביטחונות והערבויות בחסות המדינה, בדומה לאנג׳לים שלוקחים אתכם תחת חסותם בעצמם. עם זאת, להבדיל מלקיחת הלוואה בערבות מדינה שאותה יש צורך להחזיר כמו כל הלוואה רגילה, משקיעים לא מעניקים הלוואה המיועדת להחזר אלא מצפים רווח מההשקעה שלכם, כשמה היא.

לסיכום

כאשר מדובר בלקיחת הלוואה לעצמאים, הדרך יכולה להיות מורכבת לא פחות מכל שאר הבירוקרטיה הכרוכה בהקמת העסק ותפעולו. לעיתים כאשר אנחנו נתקלים בסירוב מהבנקים להעניק לנו הלוואות לעסקים, כדאי לחשב מהלכים מחדש ולבדוק בעצמנו מה יכולות להיות הסיבות. לעיתים, אין קשר ליכולת ההחזר הכלכללית והמאזן שלכם, אלא שהבעיה יכולה להיות בהגשת התוכנית העסקית לגוף המימון. על התוכנית העסקית להיות מפורטת גם מבחינת אסטרטגיה של כל מהלך שתעשו בעסק, וגם מבחינת הוצאות מול הכנסות פוטנציאליות.

מעבר להצגת תוכנית עסקית מדויקת ומפורטת אשר תעיד עליכם כחזקים ובטוחים בעצמכם וביוזמה, עליכם להיעזר בכל האמצעים הדרושים כדי להראות גם לבנקים וגם לגופי מימון חיצוניים שאתם חזקים ויודעים מה אתם עושים, וכך תצליחו.

הפוסט הלוואה לעסקים בערבות המדינה מה זה ואיך מתחילים? הופיע לראשונה ב-תחזית!.

עקב השינויים המאסיביים שעולם העסקים חווה, רבים מבעלי העסק חוו גם נזק כלכלי לא קטן, וחלקם אף נסגרו. אלו שלא, התעניינו בלקיחת הלוואות לעסקים, כאשר הלוואה לעצמאים היא בהחלט לא פשוטה ומורכבת ולא בדיוק קל לקבל אותה.

מי זכאי לקבל הלוואות לעסקים?

בין אם מדובר בהלוואה לעסק חדש או הלוואה לעצמאים שכבר נמצאים בשוק העסקי, לא כל אחד יהיה זכאי לקבלת הלוואה בהלוואה בערבות מדינה לכל מטרה עסקית שתהיה. לשם כך כדאי להיעזר בקרן לעסקים קטנים ובינוניים אשר מעניקה את ההלוואות והאישורים הנדרשים לאחר בדיקה, או בשירותיו של יועץ עסקי שבקיא בתחום.

חלק מהבדיקות שהקרן להלוואות מבצעים הן האם בעל העסק יודע להתנהל נכון כלכלית ועסקית, האם הוא בעל ניסיון ותוכנית מוגדרת וברורה? חשוב להבין שלא כל בעל עסק יכול לקבל את האישור ללקיחת הלוואות לעסקים- בעל חנות תבלינים, למרות שיודע לנהל חנות- לא בהכרח מסוגל לפתוח מספרה לעיצוב שיער לדוגמא, שהרי זה כרוך בהכרה של תמחור השירות, הכרת הספקים של חומרי העבודה, הכרת המוצרים שהוא אמור להשתמש בהם במספרה וכדומה. נקרוב לוודאי- אלא אם מדובר במקרה חריג ומיוחד- שאותו יזם לא בדיוק יהיה בקיא בתחום אחר ממה שהוא כבר ניהל ועל כן הסיכון שהוא רוצה לקחת לא בדיוק רווחי ולא כדאי בכלל.

התנהלות כלכלית

ההתנהלות הכלכלית של בעל העסק או היזם שמעוניין בלקיחת הלוואה לעסק חדש היא בעלת חשיבות רבה, מאחר וסביר להניח כי אם ההתנהלות נכונה, שקולה ומחושבת, כך תהיה גם ההתנהלות העסקית ותכנון ראוי של צעדים לקראת צמיחה פוריה של העסק.

כיום, הבדיקות הללו מתבצעות באופן מקיף של כל נתוני מבקש ההלוואה ומעניק את האישור הסופי לנציגים של גופי המימון, האם לאשר לבעל העסק הלוואות לעסק או לסרב.

המטרה של עסק טוב היא רווח

הקרן לעסקים קטנים ובינוניים המעניקה הלוואות בערבות מדינה דורשת שהעסק יתנהל נכון אם מדובר בהלוואות לעסקים קיימים והגדלת הרווחים, ואם מדובר בהלוואה לעסק חדש, אזי הדרישה תהיינה שהיזם יגיש תוכנית עסקית ברורה ומפורטת אשר תשכנע את הקרן לאישור קבלת ההלוואה. לדוגמא, הקרן לא תאשר לבעל עסק הלוואה לעצמאים במידה והוא מבקש סכום שגדול יותר יחסית ממה שהוא מרוויח חודשית או שנתית, מחשש של חוסר יכולת החזר עקב תזרים קטן מדי.

הלוואה בערבות המדינה לעסק חדש

לצורך פתיחת עסק, בדיוק כמו רכישה של נכס חדש, יש צורך בהון עצמי מינימלי להתחיל איתו. מדינת ישראל דורשת סכום של כ 20 אחוז מסך ההשקעה כהון עצמי, אך מה קור כאשר לאותו יזם אין את סכום ההון העצמי ברשותו? חשוב לדעת שלא רק הקרן להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים הם המעניקים הלוואות לעסקים, אלא שישנם כמה קרנות ברחבי הארץ שאליהם ניתן להגיש בקשה לקבלת הלוואה לעסק חדש או כל סוג של הלוואה לעצמאים בתנאים אחרים לכל קרן. אם סירבו לכם במקום אחד, אין זה אומר בהכרח שיסרבו לכם במקום אחר. כל מה שעליכם לעשות בסופו של דבר זה לנסות ולהגיע מוכנים.

חושב לומר כי לעיתים, עצם הבדיקה בגופי מימון אחרים מהווה יתרון בהרווחת תנאי מימון ללא ריבית או הלוואה בערבות מדינה שלא כל אחד יעניק לכם.

מאמרים נוספים:

• הקריסה תקלה עולמית של ווצאפ ואתר פייסבוק
• כל המידע על משכנתא פנסיונית
• מעסיקים עובדים זרים? אלו החובות שחלים עליכם

הבטחונות שמעניקה המדינה ללווים בקרן הלוואה בערבות מדינה

מטרת הלוואות לעסקים היא בעיקר להקל על בעלי עסקים או יזמים של עסק חדש בארץ בדרכם להתפתח ולצמוח עד כדי החזקת עסק רווחי ומשגשג, ולכן המדינה מעניקה בטחונות גבוהים כדי להבטיח שהעזרה הזו לא רק נחוצה אלא רווחית לכלל הצדדים, במתן הלוואות לעסקים בערבות המדינה.

ישנם מגוון של מסלולי הלוואות כאשר לכל אחד מהם יש את הערבות והביטחון משלו, למען הבטחה של החזר ראוי של העסק לבנקים וצמיחה כלכלית פורחת לעסק.

פיתוח עסקים קיימים

מדינת ישראל מעניקה מימון של 75 אחוזים מסך סכום ההשקעה, כאשר בעל העסק צריך להשקיע הון עצמי של 25 אחוזים, מה מעניק למדינת ישראל את הביטחונות לכספים המושקעים.

מימון יוזמת עסק חדש

גם כאן מדינת ישראל מעניקה מימון של 75 אחוזים, אך גובה הביטחונות שעל הלווה להעמיד עומד על 10 אחוזים בלבד. כאשר מדובר בעסק גדול יותר שהתזרים שלו עולה מעל 300 אלף, על הלווה להשקיע 25 אחוזים. ישנה גם האפשרות לקבל עד 40% במידה וללווה יש ערב נוסף לביטחונות, כך ירגיש הבנק שהכסף מוגן ומעוגן מכל בחינה.

הלוואה להשקעה בתעשייה מתקדמת.

קיים מסלול של הלוואה בערבות מדינה לצורך השקעה בתעשייה וייצור מזון ותחום ההנדסה, למען פיתוח התעשייה  וחשיבותה ברחבי הארץ. כאן המדינה דורשת ערבות אישית של היזם על סך סכום ההלוואה, בעת הענקת 75 אחוזי מימון.

חשוב להבין כי עקב המצב הכלכלי שהתנדנד בשנים האחרונות לאחר הטלטלה שהשאירה המגיפה, התנאים הינם קשוחים מתוך הכוונה להגן על פי חוק על כל הצדדים, במיוחד כשמדובר בסכומי כסף בלתי מבוטלים.

הפוסט הלוואה בערבות מדינה בתנאי קורונה 2021 הופיע לראשונה ב-תחזית!.

מאמר זה יברר את הנושא של משכנתא פנסיונית, ויעניק מידע לאלו מכם המעוניינים לקבל מידע אמין על הנושא, ומאמר זה יענה על שאלות, כמו: מהי משכנתא פנסיונית? למי היא מתאימה? מה היתרונות של שימוש בה? ועוד נוספות.

מהי משכנתא פנסיונית?

גם אתם, כמו זוגות רבים, מכירים את המושג משכנתא, שהיא הלוואה ארוכת טווח, המתבצעת בעזרת מימון בנקאי. החזר המשכנתא לבנק מובטח, באמצעות שעבוד הנכס לבנק.

משכנתא פנסיונית, כשמה כן היא, מיועדת לבני הגיל השלישי, ורבים מכנים אותה גם בשם משכנתא הפוכה. בניגוד למשכנתא “הרגילה” שהיא שיעבוד הנכס, שאינו ברשות לוקח המשכנתא, אך משכנתא זו מאפשרת לקבל הלוואה לטווח ארוך על סמך הנכס, שיש כבר ברשות האדם. משכנתא הפוכה מאפשרת לבני הגיל השלישי, שברשותם נכס לשעבד אותו לבנק, ולזכות בהלוואה לטווח ארוך. הלוואה זו יכולה לשמש למגוון רחב של הוצאות: עזרה בדיור לילדים, הוצאות מחיה, טיפול רפואי דחוף, ועוד.

ניתן לדחות את ההחזר של ההלוואה לתקופה ארוכה של עד 15 שנה.

מאמרים נוספים:

• 5 סוגי הלוואות משכנתא
• ביטוח משכנתא
• הלוואה בערבות מדינה

למי היא מתאימה?

משכנתא פנסיונית מתאימה לבני הגיל השלישי, אלו שעברו את גיל 60, שיש ברשותם נכס שניתן לשעבוד או שהם משלמים משכנתא על נכס שרכשו ויכולים לבצע הלוואה הפוכה. האפשרות הזו מהווה קרש הצלה לבני הגיל השלישי לאלו, שלא מעוניינים לבקש הלוואה נוספת או שאין להם ממי לבקש, אז פתרון זה הוא האידאלי עבורם.

משכנתא זאת למי היא לא מתאימה?

המשכנתא לא מתאימה לאנשי הגיל השלישי שלא עברו את גיל 60 או למי שאין ברשותו דירת מגורים או שיש בחשבון עיקולים.

איך מקבלים את הכסף?

הבנקים השונים מציעים שלושה סוגי מסלולים:

• סכום כסף קבוע שנכנס כל חודש– זוהי תוספת קבועה, המהווה תוספת להכנסה החודשית, וכן ניתן להשתמש בתוספת זאת לצרכי המחיה השוטפות.
• תוספת חודשית גמישה להכנסה החודשית– תוספת זו היא לא תמיד בכל חודש, אלא בחודשים שיש אפשרות לכך.
• קבלת כל ההלוואה כסכום חד פעמי– סוג מסלול זה מתאים לסגירת הוצאות גדולות, כמו מעבר לדיור מוגן.

ניתן לשלב בין סוגי מסלולים שונים.

איך מחזירים את ההלוואה?

הלוואה זו מוענקת לתקופה ארוכה של עד שלושים שנה, יש מגדירים מראש פרק זמן שבו מחזירים את הלוואה באחת משתי הדרכים הבאות:

1. להחזיר רק את הסכום של הריבית בלבד.
2. דחייה של התשלומים, ולא לשלם בתקופה זו כלל, אך בתקופה זו נצברת הריבית.

לאחר סיום תקופת הזמן שהוגדרה יש שתי דרכים לתשלום:

1. החזר חודשי קבוע
2. החזר חד פעמי של הסכום שנותר.

הפוסט כל המידע על משכנתא פנסיונית הופיע לראשונה ב-תחזית!.